房地产.房地产贷款出现「分岔口」:个贷量缩,开发贷逆势回暖

发布时间:2020-05-22

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导读

房地产市场今年转向最为明显的分岔口出现了,从今年上半年的数据来看,虽然银行机构个贷增速大大下降,但地产开发贷较去年的负增长则呈回暖之势。

开发贷7个月同比增两成

统计25家上市银行半年报可见,总计开发贷增幅为8.33%,其中有19家开发贷余额较去年底有所增加;按揭贷款总计涨幅为10.89%。

这与全国各地,特别是热点城市的限购和限贷政策落地紧密相关。而开发贷的回暖则需要从更多角度来观察,首先看贷款在房地产开发资金中的比重。

房地产开发资金来源情况

单位:亿元

(数据来源:wind资讯)

wind数据显示,截至7月末,房地产开发资金累计为8.77万亿元,同比增长9.7%,远低于去年月均约15%的增长水平。

从开发资金来源来看,截至7月末,国内贷款的规模为1.51万亿元,同比增长19.8%,远高于过去两年的同比增长水平;但从佔比来看,2017年2月到7月,国内贷款占房地产开发资金的比重从21.70%下降至17.22%,不过仍略高于去年末的15%。另外,两个开发资金来源可见,利用外资同比明显回升,而自筹资金规模同比则呈负增长。截至7月份,房地产开发利用外资111.89亿元,同比增长20.6%,而截至今年上半年末,同比增幅甚至高达104.32%。但去年同比增幅为-52.6%。房地产自筹资金同比降幅为1.9%,降幅还较上半年有所收窄,去年的同比水平则是增幅在1%以内。

上海开发贷逆势升温

若从趋势来看,上海地区数据具有样本分析价值。

整个2016年上海的房地产开发贷款减少了764.2亿元,同比多减704亿元。今年从三个时间节点来看:到一季度末,上海房地产开发贷款增加366.9亿元,同比多增267.3亿元。其中,住房开发贷款增加203.4亿元,同比多增506.4亿元。

截至今年半年末,上海地区房地产开发贷款增加447.97亿元,同比多增1035.01亿元。其中,住房开发贷款和商用房开发贷款分别增加299.88亿元和221.5亿元,同比分别多增729.6亿元和122.81亿元。

以上数据可以明显看到房地产开发贷,特别是住房开发贷的回暖。上海银行业资深人士表示,这组数据不是意味着银行都在做新的房地产项目,而是要看到过去两年开发商拿了很多土地,今年进入建设期,所以开始从银行集中提取开发贷款。上海的这个数据还可以继续观察,估计不会持续太久。

房贷收紧仍是大势所趋

上海央行总部统计显示,7月全市本外币房地产开发贷减少27.96亿元,环比多减74.51亿元。其中,地产开发贷款减少44.04亿元,呈连续6个月的回落态势,环比多减1.03亿元;住房开发贷款和商用房开发贷款分别增加5.51亿元和65.13亿元,环比分别少增81.37亿元和多增51.79亿元。

今年上半年银行的开发贷竞争非常激烈,但整体上受房地产相关政策和信贷收缩影响,增速也较难维持。至少从微观来看,银行对于房地产融资的各类要求只有收紧,而没有任何放鬆迹象。

近日,北京银行业金融机构个人经营性贷款和个人消费贷款规模增长也有所加快,个别银行发放的个人经营性贷款和个人消费贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况,因此,北京银监局、人行营业管理部于9月5日联合印发《北京银监局、人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》(京银监发〔2017〕153号),要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作,重点检查「房抵贷」等资金违规流入房地产市场的情况。在房贷业务受限的情况下,银行有加快发力消费贷款等其他收益更高的零售业务的动力,这也符合不少银行加快零售业务转型的目标。不过,对于部分消费贷款变相涌向房地产市场的风险需警惕。

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